中国人寿十大疾病保险(这些人身保险产品被点名

银人身险部通报近期人身保险产品问题

日期：11月18日

近日，中国银人身险部发布了一份名为《关于近期人身保险产品问题的通报》（以下简称《通报》）。该通报旨在向公众披露近期在人身保险产品监管过程中发现的典型问题，并提醒各相关公司注意整改。

《通报》指出，共有24家人身险公司的90款产品被点名通报。其中，有3家公司的4款增额终身寿险因存在经营激进、行业恶性竞争等问题被要求立即停售，并进行全面排查整改。这是近期增额终身寿险产品受到市场关注后，部分公司操作不当导致的监管措施。

通报中详细列出了被要求停售的增额终身寿险产品存在的问题。弘康人寿和中华联合人寿的2款增额终身寿险产品定价假设的附加费用率较实际销售费用显著偏低。小康人寿的2款增额终身寿险则存在利润测试的投资收益假设与经营实际情况存在较大偏差的问题。对此，银人身险部已责令相关公司立即停售问题产品并进行全面整改。

《通报》还要求各公司自收到通报之日起，立即开展增额终身寿险产品的专项风险排查工作。排查的重点包括增额比例、投资收益假设、产品定价的附加费用率假设等。各公司需在2022年12月5日前报送排查报告。

针对产品设计方面的问题，《通报》列举了三大主要问题，包括保险责任范围不合理、现金价值计算问题以及产品设计异化等。产品条款表述也成为监管关注的重点，包括条款表述不合规、不合理以及不严谨等问题。多家公司因此被点名批评。

此次通报的问题涉及四大类，监管发现的问题不仅涉及产品设计、条款表述，还包括产品费率厘定及精算假设以及其他问题。银人身险部呼吁各相关公司认真对待这些问题，及时进行整改，以保障消费者的权益。

针对上述问题，银人身险部强调，各公司应严格遵守相关规定，对于排查发现存在问题的产品，应当立即停止销售，并按监管规定要求报送产品停售报告。各公司应做好已销售保单的服务保障工作，确保消费者的权益不受影响。

《通报》旨在提醒各相关公司注意人身保险产品的合规性，保障消费者的权益。各公司应认真对待监管发现的问题，及时进行整改，以确保市场的健康发展。针对人身保险产品的费率厘定及精算假设问题，存在一系列显著的问题需要引起行业关注。关于产品定价的问题，包括合众人寿、中国人寿、农银人寿等知名公司在内的共32款产品，它们的投资收益假设严重偏离了公司的实际投资能力和市场利率趋势，这无疑增加了定价不足的风险。这种不合理的定价策略可能会给消费者带来潜在的风险。

费率厘定方面的问题同样不容忽视。例如，平安人寿和北大方正人寿的两款意外伤害保险产品，其交费期包含两年交的形式，然而在实际操作中可能存在假期交的风险。信美相互人寿的一款养老年金保险，其首年的销售费用与定价假设之间存在较大的差距。这些问题都可能影响产品的公平性和透明性。

一些产品的费率厘定或精算假设不合规。如建信人寿、和谐健康等公司的部分产品，存在预定附加费用率超过监管规定的上限或个别年龄点的收益超过定价利率的情况。泰康人寿的九款产品，在精算报告中关于法定责任准备金的评估所选用的生命表不够明确。而北大方正人寿的一款终身寿险，其精算报告中使用的生命表与的规定不一致。这些不合规的行为都将面临严格的监管审查。

除了上述问题，还有一些产品存在名称不合规、报送材料不规范等问题。如建信人寿某意外伤害保险的产品名称未包含公司名称，珠江人寿的两全保险产品报送材料不全等。这些问题都反映出人身保险市场的监管需要进一步加强。

面对近期部分人身保险公司提前布局2023年业务发展计划的形势，人身保险监管部将加大监管力度，对于销售误导、实际费用与精算假设严重偏差等违法违规行为，将依法采取监管措施或行政处罚，并严肃追究有关人员的责任。这是为了保护消费者权益，防止行业出现无序竞争，进一步规范人身保险市场秩序。